Cybercriminalité

Risques nouveaux et offre assurantielle

Face à la montée des risques liés à la cybercriminalité, et plus encore à la cybercriminalité autonome alimentée par des IA offensives ou détournées, il sera devenu essentiel de positionner des garanties assurantielles adaptées aux nouveaux usages de l’intelligence artificielle dans les organisations.

En premier lieu, les biais algorithmiques constituent une exposition croissante pour les entreprises, notamment lorsqu’une IA participe à des processus de sélection, d’analyse ou de décision. Une erreur de traitement, un algorithme entraîné sur des données discriminantes, ou une absence d’explicabilité peuvent générer des préjudices concrets pour des tiers – salariés, clients, partenaires. Pour sécuriser cette responsabilité naissante, il convient d’élargir les couvertures de type E&O en y intégrant un volet spécifique à la responsabilité algorithmique, permettant ainsi d’absorber les conséquences financières, réputationnelles ou réglementaires de décisions biaisées par IA.

Par ailleurs, les détournements internes d’IA – qu’ils soient volontaires (acte malveillant) ou non (erreur de manipulation) – nécessitent une vigilance accrue. Une IA copilote ou autonome manipulée par un salarié, un sous-traitant ou un administrateur malveillant peut engendrer des dommages étendus, difficilement traçables. C’est pourquoi l’intégration d’un volet « IA interne » dans les polices cyber s’impose, afin de couvrir les conséquences de telles altérations, y compris lorsqu’elles conduisent à une défaillance logicielle amplifiée par l'autonomie de l’IA.

Du côté des menaces externes, les deepfakes, usurpations d'identité numérique ou détournements d'agents conversationnels exposent les entreprises à des atteintes majeures à leur image ou à leur intégrité de marque. Lorsqu'une IA publique ou un clone IA diffuse de fausses informations, manipule des échanges clients ou simule des propos illicites, la responsabilité de l’organisation peut être directement engagée. Il est donc nécessaire d’étendre les garanties cyber pour inclure les risques de réputation liés aux IA, en particulier ceux émanant d'interfaces IA visibles, vocales ou autonomes.

Enfin, si l’IA devient un actif central de l’entreprise – copilote interne, robot décisionnel, modèle propriétaire – sa perte ou sa corruption peut provoquer un arrêt d’activité ou une perte patrimoniale majeure. Dès lors, une assurance spécifique sur les « pertes IA » doit être envisagée, dans une logique proche de l’assurance des machines critiques ou des actifs immatériels stratégiques, pour anticiper les coûts de reconstitution, de relance ou de remplacement.

Cette lecture assurantielle, portée par le courtier, vise à accompagner les entreprises dans l’intégration progressive de l’IA, en traduisant les risques nouveaux en garanties lisibles, opposables et opérationnelles.

Exemples de Cybercriminalité et Cybercriminalité Autonome

🔒 Axe de risque IA	🧠 Nature du risque	⚖️ Préjudice couvert	🛡️ Garantie recommandée	🎯 Finalité assurantielle
Biais algorithmiques	Modèles IA biaisés, données discriminantes, décisions opaques	Discriminations, fautes professionnelles, sanctions, préjudice moral ou financier	E&O enrichie “Responsabilité algorithmique”	Protéger l’entreprise contre les erreurs ou injustices commises par une IA décisionnelle
Détournements internes	Manipulation du code, sabotage IA interne, injection de données malveillantes par salarié ou prestataire	Dommages à des tiers, perte de contrôle, interruption de service	Extension IA des polices Cyber internes	Couvrir les dérives issues d’une IA modifiée depuis l’intérieur (volontaire ou par erreur)
Détournements externes	Usurpation, deepfake, clone IA, IA déployée qui génère du contenu faux ou offensant	Atteinte à l’image, perte de confiance, plainte de tiers	Couverture Cyber étendue : IA & réputation	Assurer la responsabilité de l’entreprise en cas de deepfake, IA publique détournée, communication manipulée
Pertes IA stratégiques	Sabotage, effacement, ransomware IA, panne irréversible d’un modèle critique	Perte d’exploitation, coût de remplacement, perte de compétence ou savoir-faire	Assurance “actif immatériel IA” ou “perte IA”	Couvrir l’IA comme un actif vital : copilot, robot, jumeau, modèle propriétaire